Snílkova vize internetového bankovnictví
Nepatřím k zavilým odpůrcům bank ani k bojovníkům proti výši bankovních poplatků. Někdy si ale říkám, že bych za ten průběžný sponzoring mohl od své banky dostávat trochu víc. A to hlavně v nabídce služeb internetového bankovnictví.
Abych uzavřel výčet toho, co všechno nejsem, dodám, že nejsem ani odborník na osobní finance. Čas od času ale zaregistruji nejrůznější články upozorňující na to, že Češi obecně nejsou zrovna nejefektivnější ve schopnosti nakládat s volnými finančními prostředky.
Místo aby je nějakým, byť nejprimitivnějším způsobem zhodnocovali, nechávají je válet na běžném účtu, kde z nich inflace a již zmíněné poplatky mlsně ukusují nemalé podíly, které komickými úroky nemohou být ani zdaleka kompenzovány.
Pominu otázku, zda je to tak správně, nebo ne. Do toho ostatně nikdo nemá nikomu co mluvit.
Spíš mě zajímá otázka, co je příčinou tohoto jevu. A myslím, že jedno vysvětlení bych měl.
Typický Čech a jeho přístup k financím
Termín „typický Čech“ používám nikoli na základě empirických výzkumů, alébrž na základě nechuti psát pořád o sobě. Tak tedy, typický Čech:
1. Je líný
Chodit na pobočky a zakládat si spořicí produkty nebo uzavírat
koncesionářské smlouvy pro investice do podílových fondů, to není nic pro
něj. Zvlášť když jde „o pár korun“.
2. Chce mít pocit, že svými financemi může zcela volně
disponovat
V tomto směru je pro typického Čecha běžný účet skvělá
věc. Peníze může opravdu vybrat prakticky kdykoli, navíc se pomocí
internetu nebo jiných kanálů přímého bankovnictví může vždycky
přesvědčit, jak si stojí. Přelít peníze kamkoli jinak znamená
„pocitově“ ztratit nad těmito prostředky stoprocentní kontrolu. Co na
tom, že člověk málokdy potřebuje ze dne na den vybrat nějakou horentní
sumu.
Co bych ocenil u internetového bankovnictví
Možná jsem opravdu naivní a některé z mých nápadů jsou nerealizovatelné. Anebo u některých bank tyhle možnosti jsou a já mám prostě smůlu. Ale třeba něco z toho by se dalo…
Všechno pod jednou střechou
Mou hlavní představou by bylo mít přehled o všech svých
„aktivech“ pod jednou střechou. Teď mám internetbankingem podchycený
svůj běžný účet. Fajn. A co dál? Spořicí účet. Penzijní
připojištění. Životní pojištění. Podílové fondy. Kreditní účet.
Atd.
Podle mého soudu by na řadu klientů psychologicky působilo pozitivně to, že by své peníze, které investují nebo se jimi (při)pojišťují, neodesílali do „černé díry“, ale měli by o nich neustálý přehled.
Samozřejmě by to asi znamenalo, že by člověk měl všechny tyhle
produkty uzavřené u jedné banky (pokud by tedy mezibankovní spolupráce
nebyla opravdu na mimořádně důvěrné úrovni). Ale pokud by mi nějaká
banka tohle všechno nabídla a patřičně si mě jako věrného klienta
hýčkala, myslím, že bych podlehl. 
Jednotlivé funkce, které bych ocenil, shrnu už jenom heslovitě:
Spoření a investování
- dokonalý přehled o prostředcích na spořicím účtu včetně průběžně aktualizovaných výnosů z úroků (pro harpagony by denní či týdenní připisování úroků a jejich průběžné zobrazování mohlo být příjemným bonusem)
- přehled podílových fondů s možností do těch vybraných začít jednoduše investovat (samozřejmě s uzavřenou koncesionářskou smlouvou, to bych překousl)
- snadný odprodej podílových listů (byť, dejme tomu, s „čekací dobou“)
- průběžně aktualizovaný přehled výnosů spořicích a investičních produktů (u podílových fondů např. s údaji investováno/aktuální hodnota inv. podílů)
Kreditní a debetní karty
- možnost nastavit si „ad hoc“ denní/týdenní limit debetní karty (samozřejmě do určité předschválené hranice)
- přehled kreditního účtu
- zobrazení „dluhu“ na kreditní kartě v internetovém bankovnictví ve chvíli vystavení výpisu a možnost „jedním kliknutím“ příslušnou sumu přelít z běžného účtu
A možná ještě další věci, na které už jsem pochopitelně zapomněl… Velká část těchto funkcí by předpokládala více než standardní zabezpečení internetového bankovnictví a více než standardně poučeného klienta. Ovšem možnost finance prostřednictvím internetu nejen přijímat a odesílat, ale také s nimi pracovat je pro mě poměrně lákavá.
Máte-li i vy nějakou konkrétní představu o internetovém bankovnictví budoucnosti, případně o funkcích, které byste ocenili, budu poctěn vašimi komentáři.